Garancije za bančne kredite s subvencijo obrestne mere

Garancije

Garancije

Garancije za bančne kredite s subvencijo obrestne mere

Do 1. 250.000 eur bančnega kredita za investicijska vlaganja

Lažje, hitrejše in cenejše najemanje bančnih kreditov za investicijska vlaganja in obratna sredstva

60 ali 80-odstotna garancija SPS poveča možnost pridobitve bančnega kredita podjetjem, ki nimajo zadostnih jamstev ali jih želijo sprostiti za nov investicijski cikel

Javni razpisi

Oddaj prijavo

1

Splošne garancije za večje investicije

Do 1.250.000 EUR kredita

2

Garancije za projekte zelenega / digitalnega / krožnega gospodarstva

Do 1.250.000 EUR kredita

3

Mikrogarancije

za obratna sredstva

Do 200.000 EUR kredita

Namen financiranja

Garancije SPS so namenjene mikro, malim in srednje velikim podjetjem za lažje, hitrejše in cenejše najemanje bančnih kreditov za večje investicije, vključno z vlaganji v digitalizacijo, zeleno energijo in krožno gospodarstvo. Podjetjem omogočajo pridobitev ugodnih kreditnih pogojev pri bankah, saj služijo kot jamstvo za vračilo posojila, hkrati pa se zmanjša potreba po lastnih sredstvih podjetja za zavarovanje bančnega kredita.

Poleg 60- ali 80-odstotne garancije SPS za zavarovanje bančnega kredita so podjetja upravičena tudi do znižane obrestne mere in drugih ugodnih pogojev najema kredita pri bankah, ki sodelujejo s SPS. Garancije so izdane za predhodno odobrene kredite s strani bank za večje investicije – za kredite do višine 1.250.000 EUR ali za obratna sredstva – za kredite do višine 200.000 EUR.

Cilj garancij je okrepiti konkurenčnost podjetij, omogočiti širitev dejavnosti, izboljšati financiranje obratnih sredstev ter spodbuditi razvoj zelenih tehnologij in digitalnih rešitev za zmanjšanje porabe energije in prehod na krožno gospodarstvo.

Ugodnosti financiranja

Višina bančnega kredita

Do 1.250.000 EUR kredita za večje investicije oz. do 200.000 EUR kredita za obratna sredstva.

Nižje zahteve po zavarovanju bančnega kredita

Garancija SPS krije 60-odstotno ali 80-odstotno vrednost bančnega kredita.

Daljša ročnost bančnega kredita

Od 1,5 let do 10 let za večje investicije, od 1,5 let do 5 let za obratna sredstva.

Možnost koriščenja moratorija pri vračilu kredita

Do 6 mesecev za obratna sredstva, do 24 mesecev za investicije.

Nižja obrestna mera

6 mesečni EURIBOR + pribitek, odvisno od vrste garancije.

80 – odstotno kritje stroškov kredita

Kredit lahko krije do 80-odstotkov vrednosti upravičenih stroškov projekta, preostanek kritja so lastna sredstva.

Brez stroškov vodenja in odobritve garancije

Ključne značilnosti

1

Lažje, hitrejše in cenejše najemanje bančnih kreditov

Podjetjem omogočijo enostavnejši dostop do potrebnega financiranja, saj garancije zmanjšujejo tveganje za banke in s tem pripomorejo k ugodnejšim pogojem pri najemanju kredita.

2

Povečanje možnosti pridobitve kredita podjetjem brez zadostnih jamstev

Garancije omogočajo podjetjem, ki nimajo dovolj premoženja za zavarovanje kredita, lažji dostop do financiranja, kar je še posebej pomembno za mlada podjetja ali za podjetja v fazi rasti.

3

Zagotavljanje likvidnosti in konkurenčno uveljavljanje na trgu

S pomočjo garancij podjetja pridobijo potrebna sredstva za ohranjanje likvidnosti, kar jim omogoča učinkovitejše delovanje in večjo konkurenčnost na trgu.

4

Obratna sredstva ali večje investicije

Garancije lahko podjetjem pomagajo pri pridobivanju sredstev za obratna sredstva ali investicije (materialne in nematerialne), kar omogoča nadaljnji razvoj, širitev ali izboljšanje poslovanja.

5

Spodbujanje investicij v povezavi z digitalizacijo, zeleno energijo in krožnim gospodarstvom

Digitalizacija omogoča naložbe v napredne tehnologije (umetna inteligenca, e-poslovanje, avtomatizacija), Zelena energija omogoča naložbe v obnovljive vire, energetsko učinkovitost in trajnostne projekte, Krožno gospodarstvo – naložbe povezane z zmanjšanjem odpadkov, ponovna uporaba virov in reciklaža.

Financiranje poteka dvostopenjsko

Stopnja 1: Začetek postopka pri poslovni banki

Podjetje obišče poslovno banko, ki sodeluje s SPS, in vloži zahtevo za najem kredita. V obrazložitvi zahteve mora podjetje navesti, da želi kot zavarovanje kredita koristiti garancijo SPS. Na podlagi te zahteve banke, banka preveri podjetje in poda pozitiven sklep o odobritvi kredita.

Stopnja 2: Javni razpis in pridobitev garancije SPS

Ko banka izda pozitiven sklep, lahko podjetje preko javnega razpisa SPS zaprosi za garancijo s subvencijo obrestne mere. Če podjetje uspešno kandidira na razpisu, mu SPS izda garancijo, ki krije 60-odstotno ali 80-odstotno zavarovanja kredita, hkrati pa se zagotovijo ugodnejši pogoji najema kredita.

1. stopnja

Banka izda kredit

KREDIT

do 1.250.000 EUR kredita za investicije

do 200.000 EUR kredita za obratna sredstva (srednje velika podjetja)

do 100.000 EUR kredita za obratna sredstva (mikro in mala podjetja

MSP prejme kredit

poslovno sodelovanje

pozitivni bančni sklep o odobritvi kredita

MSP

2. stopnja

SPS izda garancijo

GARANCIJA

za investicije ali obratna sredstva

60 ali 80 % garancija SPS-a za zavarovanje bančnega kredita

MSP prejme garancijo

Celoten postopek pridobitve garancije je enostaven in hiter

1

Objava javnega razpisa

SPS objavi javni razpis na svoji spletni strani in v Uradnem listu RS, ki omogoča podjetjem pridobitev garancije za zavarovanje bančnega kredita. Podjetje se z razpisnimi pogoji seznani preko objavljene dokumentacije, ki je dostopna na spletni strani SPS.

2

Banka

Podjetje obišče poslovno banko, ki sodeluje s SPS, in pri njej zaprosi za dolgoročni kredit z obrazložitvijo, da bi za zavarovanje koristilo garancijo SPS. Po prejemu sklepa banke o odobritvi kredita se podjetje lahko prijavi na javni razpis za garancijo SPS.

3

Enostavna in hitra elektronska priprava ter oddaja vloge

Vloga se pripravi v ePortalu z izpolnitvijo prijavnega lista za razpis na katerega se želi prijaviti ter vlogo izpolni skladno z navodili.

4

Obdelava vloge in izdaja sklepa

SPS pregleda vlogo. V primeru nepopolne vloge prijavitelja pozove k dopolnitvi. Popolne vloge, ki ustrezajo pogojem razpisa, so odobrene in financirane v okviru razpisanih sredstev. SPS po pregledu izda sklep o odobritvi kredita.

5

Banka

SPS obvesti banko o odobrenih in neodobrenih vlogah. Ko je vloga za garancijo odobrena, to postane podlaga za sklenitev kreditne pogodbe med banko in podjetjem, kjer se uredijo tudi pogoji zavarovanja kredita.

6

Podpis pogodbe s SPS

Po prejemu podpisane kreditne pogodbe podjetje s SPS sklene pogodbo o izdaji garancije in subvencioniranju obrestne mere. Podpis pogodbe se izvede z uporabo kvalificiranega digitalnega potrdila za poslovne subjekte.

7

Izdaja garancije

SPS na podlagi podpisane pogodbe izda garancijo za kredit, ki je zavarovan s strani SPS.

8

Črpanje bančnega kredita, zavarovanega z garancijo SPS

Banka izvaja namensko črpanje kredita, zavarovanega z garancijo SPS, ob predložitvi verodostojne dokumentacije s strani podjetja.

9

Izvedba investicije

Podjetje izvede projekt v skladu z razpisnimi določili, pri čemer so izdatki nastali v okviru obdobja upravičenosti.